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銀保監會“重拳”頻出,十月銀行業罰金已逾億元

2019年10月23日 凱發k8網址來源: 作者: 查看:440次

觀整個9月,各級銀監部門對銀行機構罰單總額僅為4000余萬元。從違規處罰對象上看,不同類型的銀行都有“中槍”,政策性銀行、國有大行、股份制銀行等機構均有涉及。

國慶節后, 監管層進一步加大了對銀行業違法違規行為的打擊力度。十一長假后的兩周內,銀保監系統對銀行業機構與個人連開百余張罰單,累計罰款金額已過億元,罰款總額已是9月的三倍有余。其中涉及信貸業務的罰單占比過半,信貸業務成為違法違規的“重災區”。

 

十天罰金超億元,信貸處罰成重點

 

據統計,十一之后的十個工作日內,包括銀保監會、銀保監局、銀保監分局在內的銀保監系統已開出136張罰單,累計處罰金額高達1.26億元,而縱觀整個9月,各級銀監部門對銀行機構罰單總額僅為4000余萬元。從違規處罰對象上看,不同類型的銀行都有“中槍”,政策性銀行、國有大行、股份制銀行等機構均有涉及。

 

10月18日,銀保監會連開多張千萬級別罰單。中國銀行吉林市分行因違規融入同業資金等問題被處以2250萬元人民幣的罰款;中國銀行吉林省分行因違規融入同業資金、內部控制失效、向監管部門提供虛假業務數據等違法違規行為,被罰款2900萬元人民幣。針對同業拆借違規問題的處罰,成為本批罰單中罰款金額最大的罰單。

 

同日,興業銀行沈陽分行也由于嚴重違反審慎經營規則辦理票據業務而被作出罰款人民幣2250萬元的處罰。事實上,自18年銀行業強監管以來,大額罰單并不罕見,但是短時間內集中在同一地域,仍對各金融機構特別是地方銀行業具有重大警示意義。

 

從處罰案由來看,信貸業務成為十月以來監管懲處的“重災區”。據藍鯨財經梳理,本批處罰中共有74起涉及信貸業務的處罰,案由包括違法違規放貸、貸后管理未盡職、貸款三查不盡職、授信業務及整改情況嚴重失察等。另外,共有11起針對房地產貸款業務違法違規操作的處罰,如:違規發放流動資金貸款用于房地產項目建設、違規向房地產開發企業提供融資等。

 

“自2018 年以來,授信業務和貸款違規操作這塊查的一直很嚴。”某國有大行支行負責人向藍鯨財經表示。由于貸款業務量所占比例較高,產生信貸業務違規問題的幾率就相對大一些。這名負責人還補充道,因信貸業務違規違法操作導致的不良等后果都會被徹查,“包括對房地產業貸款和對融資服務等質價不符的問題,監管層面一直是一個高壓態勢”。

 

個人處罰案由中,針對信貸業務違規違法問題的處罰也不在少數。藍鯨財經統計發現,本批共有70張對個人的罰單,其中因信貸業務違規違法操作而被處罰的占近4成。總得來說,信貸業務是近期被監管處罰的重中之重,特別是針對“涉房”的貸款業務,監管層維持著強監管狀態。

 

資深業內人士指出,信貸業務成為被監管的重點還與當前較突出的市場風險密不可分,“現在利率市場化趨勢下,匯率機制更加靈活,相應的利率、匯率波動性也會比較大,因而市場風險也會比較突出”。此外,操作性風險,比如員工行為管理不到位等情況也在增加,上述業內人士補充說,“此類風險的增加,都在銀保監系統作出的處罰上有所呈現”。

 

監管加力之下,行業從業人員處理信貸業務必須越來越謹慎,“小微企業貸款的審批流程相對快些,但是放貸審查評估都會很審慎”。面對業務違規操作的“高發區”,銀行業要積極做好風險管控,提高預防意識,業務操作層面更要增強管理,謹防因操作不當導致的意外損失。

 

機構高管齊問責,法規完善進行時

 

一直以來,監管機構采取高壓監管的態勢維護銀行業的秩序,整頓金融市場中的亂象。銀行從業者要想行穩致遠,就必須把合規經營擺在重要位置。

 

某國有大行資深員工告訴藍鯨財經,近幾年行業對合規要求十分嚴格,“從業人員合規壓力很大,只要是違反了規定,就會被處罰”。當前,銀行業在合規要求下實行問責機制,“分管問題對應業務線的相關責任人都會被問責,如果案件狀態有更新,后續也會追究懲處”,機構一旦出了事故,相關業務人員的責任認定會十分嚴格。

 

統計顯示,10月以來,已有11名銀行從業人員遭到業內的“頂格處罰”,即被禁止終身從事銀行業。從案由看,個人處罰集中在員工行為排查管理不到位、貸后管理未盡職、貸款三查不盡職等方面。其中,遭到警告處罰的共有47人,占據個人處罰決定的半壁河山。

 

可以看出,監管部門對違規違法機構單位和相關責任人采取同問責的“雙罰”舉措。例如,10月12日,銀保監會針對廣發銀行就合規經營類與風險管理類指標設置不合規、案件防控工作不盡職、對稽核發現的輪崗問題督促整改不盡職、員工行為管理不盡職等違法違規事實追究時任行長、執行董事利明獻和時任董事長董建岳的責任,進行了警告的處罰問責。

 

監管部門除了加大處罰力度,督促銀行業按照合規、審慎的原則經營外,還在彌補制度的缺陷,建立治理的長效機制。

 

十月中旬,銀保監會接連發布了《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見(征求意見稿)》《中國銀保監會行政處罰辦法(征求意見稿)》三項通知,在監管層面作出新指示和新要求。

 

一是要求銀行保險機構要對機構自查和監管抽查中發現的問題逐項備案,嚴格自查自糾,實行一次性問責,針對侵犯消費者權益的問題要問責到人;二是銀保監會明確了內外部的回避懲戒措施,并強調了在監管銀行保險機構員工方面要問責到人;三是銀保監會及其派出機構在處罰銀行保險機構時,要求依法追究相關責任人員的法律責任。

 

監管政策的密集出臺,使原有的“灰色地帶”被越縮越小,打“擦邊球”的行為都將付出相應代價。銀保監系統將繼續采取嚴格考核,出臺法律法規等手段加強對行業的監管,約束同業拆借規模擴大,優化資本負結構,合理管控,從機制上預防各類風險的發生。熱門文章1B站互動視頻更倚重UGC模式,還需攻克劇情單薄等難關2邀 “資本熟手”談銘恒加盟,祥生地產邁入千億后欲拉響IPO前奏?3發起互助計劃、囊獲保險經紀牌照,360金融下注“互助 保險”模式4自主研發還是國外引進,起底少兒英語教材產業鏈5格力混改上演“三國殺”:高瓴、厚樸“捕蟬”,董明珠“在后”日排行 月排行1. 造車新勢力夢醒時分2. “賈甘”申請離婚,炎涼的鍋世態不背3. 補貼退坡、競爭加劇,新能源汽車緣何在裸泳?4. 京東強攻阿里5. 重估BAM的智能音箱戰略6. 過去一年大漲45%跑贏大盤,快消巨頭寶潔現在還能買入嗎?7. 自媒體刷量江湖:泡沫中的自嗨與裸泳8. 久量股份雖已過會,兩大風險依然不容忽視9. 第三季度銷售額跌近9%,佐丹奴豪言壯志難酬10. 心機救不了豐巢

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