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下一場經濟危機到來時 全球60%的銀行將消亡

2019年10月23日 凱發k8網址來源: 作者: 查看:320次

咨詢公司麥肯錫(McKinsey)公布報告稱,全球銀行業中超過一半的市場參與者沒有產生足夠的回報,應該迅速自我重塑,以便抵御未來可能會有的任何經濟風暴。

 

咨詢公司麥肯錫(McKinsey)公布報告稱,全球銀行業中超過一半的市場參與者沒有產生足夠的回報,應該迅速自我重塑,以便抵御未來可能會有的任何經濟風暴。

麥肯錫在周一發布了這份58頁的報告,指出將近60%的銀行無法產生股本回報率,而如果另一場危機來襲,那么股本回報率可能會進一步惡化。報告稱:“經濟持續減速、并伴隨著低利率甚至是負利率環境的形勢可能會造成進一步的破壞。”

總部位于倫敦的麥肯錫的合伙人、這份報告的合著者奇拉·巴魯阿(Chira Barua)表示,這是一個“要么做、要么死”的時刻。巴魯阿解釋稱,如果一些銀行不自我重塑,那么一旦經濟進入嚴重低迷的時期,則可能會帶來災難性的后果。

“雖然那些富有想象力的機構很可能會在下一個周期中成為領導者,但其他機構則有可能變成歷史的腳注。不過,每一家銀行都可以在今天采取一些措施來改變自己的命運,讓自己在進入下一個周期時擁有更強大的基礎。但是,時間已經不多了。董事會和管理層現在應該積極考慮戰略舉措,而不是到經濟低迷時期到來時,由新的周期來迫使它們采取這種舉措。”巴魯阿說道。

低利率和低利潤

利率已經創下了紀錄新低,而全球各地的銀行一直都首當其沖地承受著這種形勢所帶來的沖擊。利率上升對銀行有利,因為這樣一來銀行就能通過向投資者放貸的方式來賺取利潤。低利率則會限制銀行的盈利能力,從而增加其在利潤率方面的壓力。負利率(比如說在歐洲)則意味著,銀行不得不向央行支付利息,才能在央行里存放現金存款。

除此之外,銀行還面臨著來自Revolut等金融科技公司和蘋果(NASDAQ:AAPL)等科技公司的威脅,這些公司已經進入了銀行業領域。根據麥肯錫的數據,銀行僅撥出35%的IT預算用于創新和再創造戰略,而金融科技公司在這個領域中的支出則高達70%以上。

這份報告并未提到任何一家銀行,而是它概述了至關重要的一些優先事項,例如加強人工智能(AI)主導的風險管理系統、找出獨特的客戶群、以及建立數字人才庫和數據分析等。

在上月發布的一份報告中,普華永道(PwC)盧森堡事務所和發展機構Luxembourg for France表示,歐洲的銀行和財富管理公司應積極接受“亞馬遜化”及以在線平臺為推動力的朝向消費者的力量轉移。

普華永道盧森堡事務所的高級合伙人約翰·帕克豪斯(John Parkhouse)表示:“隨著歐洲金融業直面‘亞馬遜化’,以及與之相伴的ESG(環境、社會和治理)創新和技術等關鍵主題,更多的傳統參與者如果想要在全球范圍內保持競爭力,就必須保持專注和進行投資。”

整固

麥肯錫在這份報告中劃分了四個類別,世界各地的銀行可以歸入這四個類別之中。第一個被稱為“市場領先者”,其中包含了排名前20%的銀行,它們在全球范圍內獲得了整個行業幾乎100%的經濟增加值。第二個是“適應者”,其中包括25%的銀行,很多都是歐洲的銀行,它們在具有挑戰性的市場中保持著領導地位。

第三類是“跟隨者”,包括20%的銀行,這些銀行盡管面對著良好的市場動態,但規模還不夠,實力弱于同行。報告稱:“它們面臨經濟低迷的風險,必須迅速采取行動,擴大現有業務的規模,轉變業務模式,實現差異化,并從根本上削減成本。”

最后,是“面臨挑戰的銀行”,這一類別包括其余35%的全球銀行,它們既表現不佳,又在不利的市場上運營業務。麥肯錫警告稱,這些銀行的業務模式存在缺陷,“如果要想在低迷時期生存下來,而自我重塑又行不通,那就應該與類似的銀行合并,或是作價出售給實力更強、‘足跡’互補的買家,這可能是它們僅有的選擇。”


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